【最新】金持ちになるには投資しかない！最速で資産を増やすステップ

「お金持ちになりたい！」と思ったことはありませんか？

しかし、現実には給料だけではお金はなかなか増えません。昇給にも限界があり、生活費や税金で消えてしまう…。

特別な才能もなく、忙しい会社員のわたしにもできた「誰でも始められる投資法」と「失敗しないための4つの黄金ルール」をステップバイステップで解説しますね。

NISA制度の改正で投資環境が大きく変わっています。このタイミングだからこそ、損をしない投資の始め方を知るのが重要です。

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なぜ、金持ちになるには投資しかないのか？

お金持ちになるためには、単に収入を増やすだけではなく、資産を増やす仕組み作りが重要です。

どれだけ一生懸命働いても、労働収入だけでは金持ちにはなれません。

労働収入だけで金持ちになるのは難しい理由

多くの人は「収入を増やす＝お金持ちになる」と考えがちですが、労働収入だけではお金持ちになるのは難しいのが現実です。

労働収入だけで金持ちになるのが、ほぼ不可能な理由を3つ挙げます。

1. 労働収入には限界がある

1日24時間という制約があるため、どれだけ頑張って働いても、収入を増やせる幅には限界があります。

体力や年齢の影響も避けられません。

2. 収入が増えるほど税金が増える

年収が増えると、所得税や社会保険料が増え、手元に残るお金は意外と少ないのです。

年収	所得税	社会保険料	合計控除額	手取り額
400万円	37.2万円	60万円	97.2万円	302.7万円
600万円	77.2万円	90万円	167.2万円	432.7万円
800万円	120万円	120万円	240万円	559.6万円
1,000万円	176万円	150万円	326万円	673.6万円

たとえば、年収1000万円の人は約33%が税金や社会保険料に消えます。

3. 働き続けないと収入が途絶える

会社員や自営業の場合、働き続けなければ収入が途絶えてしまいます。

病気、事故、リストラ…人生には予測できないことが起こりますよね。労働収入しかなければ、収入がゼロになり、生活は一気に崩れます。

一方、投資から得る収入は労働とは関係なく、あなたが寝ている間もお金が増え続けます。

投資と貯金の違い

「投資はリスクがあるから怖い」「貯金していれば安心」と思っていませんか？投資と貯金の違いは「お金をどのように増やすか」にあります。

項目	貯金（普通預金・定期預金）	投資（株式・債券・投資信託）
お金の増えから	利息は、ほぼゼロ	お金が自動で増えていく
元本保証	あり（預金保険制度内）	なし（長期投資でリスク軽減）
インフレ対応	不可（資産が目減りする）	可能（資産価値が上がる）

長期不況下の郵便貯金 – 郵政博物館

投資が資産形成を加速する理由

投資が資産形成を加速させる理由は「複利の力」です。

年数	複利	単利
10年目	1,628,895	1,500,000
20年目	2,653,298	2,000,000
30年目	4,321,942	2,500,000

一方、貯金の利息はほぼゼロ。30年後も100万円のままですね。

投資によって資産を増やす行為は、リスクを伴いますが将来的な物価上昇にも対応できます。

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初心者が知っておくべき投資の種類と特徴

投資にはさまざまな種類があり、それぞれ特徴やリスクが異なります。

それぞれのリスクや特徴を理解しないと、大切なお金を失ってしまうかもしれません。

株式投資（短期・長期の違い）

株式投資は企業の株を購入し、その価値が上昇したときに売却して利益を得る投資方法です。

株式投資は大きく分けて短期投資と長期投資の2種類があります。

投資スタイル	特徴	メリット	デメリット
短期投資	数日～数週間の間に売買を繰り返す	短期間で大きな利益を狙える	市場の変動に大きく影響される
長期投資	数年～数十年単位で保有する	安定した成長が期待できる	すぐに利益が出にくい

初心者は短期間の値動きに惑わされず、安定した利益を狙える「長期投資」がおすすめです。

とくに短期投資はギャンブル的な側面があり「儲けてやろう！」と大きなリスクを取る傾向があり、失敗すると大きな痛手を被ります。

FX投資（メリット・デメリット）

FX（外国為替証拠金取引）は異なる通貨を売買して、その為替差益を狙う投資方法です。

少額資金でもレバレッジを活用すると、大きな利益を狙えるのが特徴です。

メリット	デメリット
少額から始められる レバレッジを利用して資金効率を高められる 買いと売りの両方で利益を狙える 24時間取引が可能	為替変動は読みにくく、リスクが高い 損失が大きくなる可能性がある 強制的にポジションが決済されて損失が確定する 相場の動きを常に監視する必要がある

FXは短期間で利益を狙う投資ですが、リスクが非常に高いため、初心者は慎重に取り組む必要があります。

不動産投資（初心者にはハードルが高い）

不動産投資はマンションやアパートなどの物件を購入し、家賃収入や売却益を得る投資方法です。

長期的に安定した収益が見込めますが、初期投資が高額になるため、初心者にとってはハードルが高い場合があります。

メリット	デメリット
安定した家賃収入が得られる 物件価値が上がれば売却益も狙える 節税効果が狙える インフレ対策になる ローンを活用すればレバレッジが効く	初期投資が高額 管理や修繕の手間がかかる 空室リスクがある 流動性が低い 金利上昇により返済額が増加する

初心者にはハードルが高いと思われがちな不動産投資ですが、少額から始められる「不動産投資信託（REIT）」なら、リスクを抑えてチャレンジできます。

インデックス投資（初心者におすすめ）

インデックス投資は、株価指数（例：S&P500や日経平均株価）に連動する投資信託やETF（上場投資信託）に投資する方法です。

メリット	デメリット
少額・分散投資かつ低コストで運用が可能 市場全体の成長を取り込める 長期的な資産形成に向いている	短期間で大きなリターンを得るのは難しい 暴落時の影響を受ける（元本割れリスク） 個別銘柄ほどの爆発的な利益は期待できない

「安定性を重視した積立投資」と「成長性を重視した成長投資」を組み合わせるのがポイントです。

項目	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資枠	120万円	240万円
非課税保有期間	無期限	無期限
非課税保有限度額（総枠）	1,800万円 ※うち成長投資枠は1,200万円 （売却すれば枠の再利用が可能）
投資対象商品	金融庁の基準を満たした投資信託に限定	上場株式・投資信託等 ①課税・配当額の合計期間20年未満 ②毎月分配型の投資信託およびデリバティブ取引を用いた一部の投資信託等を除外
対象年齢	18歳以上	18歳以上

仮想通貨投資（リスクと将来性）

仮想通貨（暗号資産）投資は、ビットコインやイーサリアムなどのデジタル資産を売買する投資方法です。

将来的な成長が期待されていますが、価格変動が非常に激しいため、リスクも大きいのが特徴です。

メリット	デメリット
少額から始められる 将来性（＝高い収益）が期待される 24時間取引が可能	価格の変動が激しく、大きな損失のリスクがある ハッキングや規制リスクがある 実体のない資産であり、価値が不安定 詐欺や盗難のリスク

仮想通貨投資はハイリスク・ハイリターンな投資のため、全資産をつぎ込むのではなく、余裕資金の範囲で行うのが重要です。

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金持ちになるには投資しかない！黄金ルール

成功している投資家は、共通して守っているルールがあります。

長期投資と短期投資の違い

株式投資には「長期投資」と「短期投資」の2種類があります。

目先の利益を狙う「短期投資家」か？それとも、じっくり資産を育てる「長期投資家」か？どちらのスタイルにもメリット・デメリットがあります。

投資スタイル	メリット	デメリット
長期投資	市場全体の成長を取り込める 売買手数料が少なくなる メンタル的に安定しやすい	短期で大きな利益は得にくい 一時的な暴落に耐える必要がある
短期投資	短期間で利益を得るチャンスがある 市場の動きをチャンスにできる	頻繁な売買で手数料がかかる 市場の変動に一喜一憂しやすい

初心者におすすめなのは「長期投資」です。なぜなら、経済全体が成長している限り、長期的に見れば資産は増えやすいからです。

世界の株価は長期では経済成長に連動

分散投資の重要性

投資の世界には「卵を一つのカゴに盛るな」という格言があります。

一つの投資対象に全財産をつぎ込むのではなく、分散してリスクを抑えるべきだという考えかたです。

分散投資の意義③卵を一つのかごに盛るな

債券と株式は相関関係が低いため、どちらも同時に暴落する確率が低いとわかります。

少額から始める

株式投資を始める際、「ある程度の資金が必要！」と考える人も多いですが、少額からでも十分可能です。

いきなり大金を投資するのではなく、少額で経験を積みながら徐々に投資額を増やしていくのが、安全な方法です。

とくにさまざまな投資商品や手法を低リスクで試せますよね。

投資におけるメンタル管理のコツ

株式投資では、とくにメンタルのコントロールが成功のカギを握ります。

なぜなら、市場の変動によってパニックになり、冷静な判断ができなくなるときがあるからです。

長く持ち続ける重要性を示すデータを紹介しますね。

投資家の多くは市場のリターンよりも低いリターンしか得られていません。なぜなら、感情に流され損する行動を取ってしまうからです。

東京都：学生向け金融セミナー　知っておきたい金融の基礎知識　第２回

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投資で資産を増やす3つのメリット

投資で資産を増やせるようになると、労働収入だけでは得られないメリットを享受できます。

投資には不労所得が得られる、インフレ対策になる、長期的に成長する、メリットがあります。

お金を働かせることで不労所得を得られる

もし、今の仕事を失っても、毎月収入が入ってくるとしたら？投資の大きなメリットのひとつは、不労所得が得られる点です。

株式投資や不動産投資などを活用すると、あなた自身が働かなくても お金が自動的に増える 仕組みが作れます。

たとえば、高配当株を保有していると、企業の利益の一部を配当金として定期的に受け取れます。

このように、お金を働かせると、自分が働かなくても収益が発生する仕組みが作れるのです。

インフレ対策（お金の価値が減らない）

株式投資はインフレ対策としても有効です。

現金を銀行に預けているだけでは、お金の価値は物価上昇によって目減りしてしまいますね。

たとえば、100万円を銀行に預けても金利がほぼゼロなら増えませんが、投資すれば資産価値が上がります。

とくに、株式や不動産といった資産はインフレとともに価値が上昇しやすいです。

長期的に見れば資産は成長する

短期的な値動きはあるものの、長期的に見れば株式投資のリターンは成長します。

とくに、長期保有すると複利効果をより大きく活用できます。

たとえば、全世界株式インデックスをけん引する米国株市場は、長期的に右肩上がりの成長を続けていますよね。

世界の株価は長期では経済成長に連動

毎月コツコツと積み立て投資をすれば、市場の変動を平均化しながら着実に資産を増やせます。

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初心者がやりがちな投資の失敗と回避法

「気づいたときには資金が半分に…」「あのとき冷静に判断していれば…」

投資を始めたばかりの初心者は、知識不足や焦りからさまざまな失敗をしてしまいがちです。

初心者がよくハマる投資の落とし穴

わたしの経験より、投資初心者が陥りやすい典型的な落とし穴を紹介します。

とくに生活に必要な資金や緊急時の預金を投資に回してしまうのは大きなリスクです。

また、信頼できる情報源から学び、必要に応じて専門家のアドバイスを受けることも検討しましょう。

これをやれば失敗しない！投資の鉄則

投資を始める前に、具体的な目標（例：20年間で2,000万円の老後資金を準備する）を設定しましょう。

これにより、感情的な判断を避け、長期的な視点が持てます。

また投資の基礎知識を身につけ、常にアップデートも重要ですね。

我が家の成功事例を紹介

わたしたち夫婦が取り組んだ資産運用の成功事例を紹介します。妻も証券会社に口座を開設し、夫婦でマネーマシンの構築に取り組んでいます。

遺言書の作成や生命保険の活用など、比較的シンプルな方法もあるのですが、法的に問題がなく妻に確実に資産が渡るよう準備したいためです。

妻の高配当株運用口座

妻のインデックス投資成績

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投資＋副業＋本業で資産を最速で増やす方法

投資だけではなく、副業や本業の収入を活用すれば、資産を最短で増やせます。

金持ちになるための支出管理術

「収入が増えたのに、なぜかお金が貯まらない…」このような経験、ありませんか？

収入を増やすことも大事ですが、それ以上に重要なのが「支出のコントロール」です。

副業で収入源を増やす

本業だけに依存していると、収入の限界はすぐにやってきます。

本業の収入だけに頼らず、副業で新たな収入源を増やすのも重要です。

たとえば、副業で月3万円の収入を得て毎月投資に回した場合、年利5%の運用で20年後には約1,200万円になります。

副業の収入を投資に回して資産を増やす

副業で得た収入を消費するのではなく「投資」に回すと、より速く資産を増やせます。

下記のような流れで、お金を増やす仕組みを作りましょう。

本業・副業・投資の3つを組み合わせると、最速でお金持ちへの道を進めますよ。

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【たった3分】スマホで今日から変える小さな一歩

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金持ちになるには投資しかないのまとめ

お金持ちになるには、労働収入だけではなく、資産を増やす仕組み作りが重要です。

時間と労力を削るだけの労働収入には限界があり、収入が増えれば増えるほど税金に奪われ、そして何より、働くのをやめた瞬間にゼロになります。

さらに、副業で収入を増やし、それを投資に回せば、金持ちへの道はグッと近づきます。