もう株式投資は無理かもしれない…そのように思ったときは、ありませんか？
投資歴20年以上の私も株式投資で大きな損失を経験し、まさに今のあなたと同じ気持ちでした。
- もう二度と株式投資はしない！
- 損失を取り戻すために投資を続けるべきか？わからない…
- 周りに相談できず、一人で抱え込んでいる…
しかし、その経験を活かし、現在は安定的なリターンが得られるようになりました。
本記事を読み終えた後、あなたは下記のように変わりますよ。
- 株で大損して立ち直れなくなった原因がわかります
- 感情的な投資判断から脱却でき、損失からの具体的な回復プランが手に入ります
- 95%の投資家が見落としている、損失回復の重要なポイントがわかりますよ
今では投資を通じて心の平穏と経済的な安定を手に入れ、老後への不安も消えつつあります。
株式投資を「恐怖」から「安心」へと変え、後悔しない投資家になるための具体的方法を、ぜひ最後までお読みください。
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記事内容は情報提供であり、投資勧誘を目的とするものではありません。
本記事に掲載されている情報には万全を期しておりますが、正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。
情報利用の結果として何らかの損害が発生した場合でも、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。
投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。投資は元本保証および利回り保証のいずれもなく、元本割れが生じるリスクがあります。
この記事を書いた人（▼で開く）
はじめまして。ラジ男です。→詳しいプロフィールはこちらより
- 2023年10月 早期退職し、フリーランスへ転身
- 株式投資運用歴：25年以上、個別株式投資を経てインデックス投資に切り替え
- 夫婦で「つみたてNISA」に2,000万円以上投資継続中
- お宝個人年金＋高配当株式＋フリーランス収益で投資リスクを分散
- 2024年7月 Kindle本出版でベストセラー獲得：FIRE 58歳 早期退職した会社員が月6桁稼ぐまで挑戦した話
ポチップ
株で大損して立ち直れなくなった人の原因
わたしが株式投資で大損を経験し、立ち直れなくなったときはさまざまな原因がありました。
思い起こしてみると、投資方法や心理的な要因が複雑に絡み合っていましたね。
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わたしの苦い体験談を含め、それぞれ具体的な内容について詳しく見ていきましょう！
短期的な利益追求をした
短期的な利益の追求は、株で大損を引き起こす原因の一つです。
デイトレードや集中投資は感情的な判断が増え、誤った行動を繰り返し、さらなる損失につながります。
- 目先の利益を最大にしようと過大なリスクを取る
- 感情に流され間違った取引を繰り返す
- 頻繁な取引で売買手数料が積み重なり、運用コストが大きくなる
私も短期で大きな利益を得ようと、全力でレバレッジ型ETFに投資しました。
日経平均株価の2倍動く魅力と目の前のチャンスを逃すまいと、資金をつぎ込みます。一瞬で市場が変動し、気づけば約200万円の損失を出しました。
短期の利益を追い求めると、感情的な判断を増やし、結果的に損失を拡大させる学びを得ましたね。
株価の変動に過剰反応してしまった
相場変動時の過剰反応も株で大損する原因であり、多くの投資家が陥りやすい落とし穴です。
とくに株価の急落時に感情的な売買を行うと、損失が拡大します。
- 恐怖や欲望の感情が刺激され、パニック売りや衝動買いする
- 短期的な動きに一喜一憂し、必要のない頻繁な売買をしてしまう
- 情報過多により、重要度の低い情報にも過剰反応する
たとえば、リーマンショックのような急激な市場変動の際、多くの投資家がパニック売りに走り、大損を被りました。
株式相場の変動に過剰反応しないためには感情をコントロールし、長期的な視点を持ち続けるのが重要です。
感情をコントロールする難しさを痛感し、理性的な判断を下すルール作りが必要だと強く思いましたね。
無計画な株式投資で失敗
具体的な計画を持たずに株式投資を行うと、株で大損につながるリスクが高まります。
楽観的な見通しや計画の欠如が、適切な判断を妨げる要因となります。
- 適切なリスク管理ができず、過度なリスクを取る
- 感情任せの取引となり、長期的な投資戦略を見失う
- 市場のタイミングを図ろうと必死になり、疲弊する
生活資金や子どもの教育資金まで投資に回してしまい、必要なときに資金が不足する事態は避けたいですよね。
ギャンブルのように運任せでは、結果を左右する合理的な判断はできません。
投資とは計画とリスク管理が命だと、身をもって学びましたよ。
信用取引の誤用で資産を失った
信用取引の誤用は株の大損を引き起こす、もっとも危険な原因の一つです。
とくに初心者が十分な知識を持たず信用取引すると、損失が大きくなります。
- 過剰なレバレッジは小さな変動でも大きな損失につながる
- いずれ株価は戻る！と考え、さらに大きな損失を被る
- 急激な変動で強制決済され、借金を抱える
たとえば、長年勤めて手にした退職金を信用取引にて、ほとんど失った事例もあります。
自己資金50万円で「現物取引で50万円分」買った場合と、同じく「50万円で信用取引を行い150万円分（3倍）」の株を買った場合を比較してみます。買った株が値下がりして2分の1になると
・現物取引…50万円×1/2＝25万円 損失25万円
・信用取引…150万円×1/2=75万円 損失75万円
信用取引だと資産が残らないどころか、25万円の負債を抱えてしまいます。
投資家が証券会社から資金や株式を借りて行う株式取引のこと。
信用取引 – 日本証券業協会
信用取引の使いかたを誤ると取り返しのつかない損失を被りますよ。
金融商品のリスクを十分に理解し、わたしと同じ失敗をしないようにしましょう！
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・株式での失敗は決して特別ではありません。（約90%の人が損失の経験がある）
・しかしながら、欲に溺れ家族に負担をかけるのは、避けてほしいと願っています。
・計画的で、感情に流されない投資を心がけてくださいね！
株で大損した後の精神的ショックと対処法
株で大損をした後、多くの人は精神的なショックに悩まされます。
自己否定、不安、後悔、そして「なぜ自分だけがこのような目に遭うのか」などの孤独感です。
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投資後の精神的ショックは自然です。焦らず、適切な対処法を学んでいきましょう！
精神的ショックの内容
株で大損を経験した投資家は、深刻な精神的ショックを受けます。
金銭的な損失だけでなく自己評価の低下や将来の不安として現れ、メンタルに大きな影響を与えます。
- 投資への恐怖心が生まれ、冷静な判断が困難になる
- 夜中に目が覚めてしまうなど日常生活にも支障をきたす
- 自分は投資には向いていないと思い込み、市場から退場してしまう
株価の大幅下落によるショックから立ち直れず、会社を休んでしまうときもありましたよ。
こうした状況では、心を落ち着ける適切な対処を行うと、徐々に立ち直りが可能になりますよ。
一定期間投資から離れ、分散投資やリスク管理の重要性を学び直すと良いでしょう！
不安と自責の念に苛まれる
株で大損を経験した多くの投資家は、不安や自責の念に苛まれます。
これら感情は冷静な判断や、次のステップへの準備を妨げる要因となります。
- 損失額へ執着し、失敗への後悔を強く感じ責め続ける
- 不安と自責の感情が同時に存在し、心を苦しめる
- 自己不全感が増大し、前向きに物事を考えられなくなる
とくに長い期間、不安と自責の念に苛まれると人間関係が閉鎖的になり、社会的孤立を招く可能性もあります。
過去の失敗を受け入れ、一人で抱え込まずに信頼できる人に相談するのも良いでしょう！
自分を責めすぎず、次の行動に向けた準備に取り組むのが重要ですよ。
冷静になるための3つのステップ
株で大損した際の感情面の対処には、冷静な分析と計画が役立ちます。
感情的にならず、状況を整理するのが立ち直りの第一歩です。
- 失敗した状況を冷静に分析し、冷静な目で未来を見つめる
- 同じ経験を持つ人々と話し、失敗談を共有すると孤独感が和らぐ
- 投資戦略を見直し、未来の成功へのステップと捉える
これらの行動を取れば、あなたの心は少しずつ軽くなりますよ。
どうしても一人で対処できない場合は、心理カウンセリングや精神科医の診察を受けるのも効果的です。
感情を整理し、計画的に再出発しましょう！
株の大損から立ち直った体験談
株で大損を経験した投資家たちは、失敗から多くの学びを得ています。
私の体験談含めこれら事例は、多くの人にとって参考になるでしょう。
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体験談を通じて失敗から立ち直り、再挑戦する勇気が得られますよ。
株で大損したエピソード
私はレバレッジ商品への集中投資で約200万円の損失を経験します。
株式市場が好調だった当時、「短期間でさらに儲けたい！」という欲望に駆られました。
- 少額の資金で大きな取引を可能にするレバレッジ商品へ集中投資した
- 最初は順調だったため株価が急減に下落するも、売却をためらった
- さらに株価が下がり、損失を拡大させた（急落から5日後に損切した）
株価急落を目の当たりにし、パニックに陥り不要な売買を繰り返したエピソードはよく見かけますよね。
私も最終的には、恐怖心に耐えられずパニック状態で損切りを行う最悪の結果となります。
この体験は、冷静な判断の重要性を教える貴重な教訓となりました。
株式での失敗を学びに変えた
私が株式投資で数々の大損を経験したのは、2006年から2016年の約10年間でした。
その間の失敗はいま振り返ると、次のステップへの貴重な学びとなっています。とくに短期的な利益を追求する「投機」に走った点です。
- 急騰する銘柄に飛び乗り、その後下落で損失した
- 投資先企業の不祥事により、ストップ安・上場廃止となる
- 株価が上がり続けると思い込み、利益確定のタイミングを逃した
失敗を恐れるより成長のチャンスと考え、自分の投資スタイルを見直すきっかけになりました。
投資初期の失敗を避けるために、正しい金融知識を身につけよう！
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このときに高配当株以外をすべて売却し、現金比率を大幅に高めました。
投資再挑戦に向けたルールの設定
過去の失敗を踏まえ、再び投資に挑戦する前に明確なルールを設定しました。感情的な取引を避け、冷静かつ合理的に市場に向き合うためです。
その際、具体的に行った対策と取り組みを紹介します。
- 個別株式投資は企業の業績を正確に見通せないので避ける
- 日本株ばかりではなく、海外市場や外国株式も視野に入れる
- 大きな資金一括で投資せず、積立投資（ドルコスト平均法）を採用
世界の経済成長が取り込める長期的な資産運用にシフトしました。そしてインデックス投資主体のスタイルを選択します。
また退職までの期間より株式と現金の比率を明確にし、自分のリスク許容度に合わせた運用に取り組みます。
世界市場全体の成長を信じ、安定的な資産形成の始まりでしたね。
・いまでは過去の失敗が、未来への挑戦を成功させる土台となっています。
・同じように再挑戦を目指している方にとって、このルールが参考になれば幸いです！
株式投資で成功するための具体的な対策
株式投資で成功するには具体的な対策を実行し、損失を防ぎながら、長期的な成功を目指す必要があります。
株式投資で成功するための具体的な対策を解説しますね。
株式投資の成功は準備と計画が重要です。焦らず具体的な対策を実践しましょう！
長期的な視野を持つ
株式投資は短期的な損失に惑わされず、長期的な視野で臨む必要があります。
優良企業の成長や市場全体の動向を見据えた投資が、成功へのカギとなります。
- 長期的な経済成長や企業価値の向上に注目する
- 短期的な市場変動に一喜一憂せず、頻繁な売買は行わない
- 投資で得た利益を再投資し、複利効果を最大限に活用する
たとえば、短期間で大きな利益を期待して焦るのではなく、10年以上のスパンで資産を育てるのを目標にしましょう！
株式投資の基本は長期投資です。短期的な株価変動が大きくても、長期的に見ると変動リスクは小さくなる傾向がありますよね。
当初は小さな投資額でも、長期的には大きな資産形成につながりますよ。
分散投資を行う
分散投資は、株式投資リスクを軽減する効果的な方法です。
複数の銘柄や地域、業種に分けて投資すると、特定要因による損失を軽減できます。
- 資産の分散：株式、債券、不動産投資信託（REIT）に投資する
- 地域の分散：国内だけでなく、先進国や新興国の海外資産にも投資する
- 時間の分散：一度に全額を投資せず、定期的に少額ずつ投資する（ドル・コスト平均法）
分散投資はリスクを軽減しながら安定したリターンを目指せる投資戦略です。
金融庁：資産形成の基本
またリスク許容度や投資目的に合わせた、適切な資産配分の決定が重要です。
たとえば退職が近い人は安全の資産を多く持つようにすれば、万が一のリスクが軽減できますよね。
少額投資から始める
株式投資を始める際は少ない額からスタートするとメンタルへの影響も小さくなります。
リスクを抑えながら経験を積むと、徐々に投資スキルが向上します。
- リスクを抑えながら、実践的なスキルが積める
- 自己資金に見合った投資額が設定できる
- 少額ずつ複数の商品に投資すると、リスクを分散させやすい
たとえば、毎月一定額を積み立てる「ドル・コスト平均法」を活用すると、購入価格を平均化できます。
金融庁：資産形成の基本
また、税制優遇を受けられるiDeCoやNISAを利用すると、長期的な資産形成が有利になりますよ。
投資の第一歩は、少額から始めて経験を積むのがポイントです。
投資信託の活用
投資信託は投資家から集めた資金を、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。
個人では難しい高度な投資判断や、海外の株式や債券など購入しにくい金融商品への投資も可能になります。
- 複数の銘柄や資産に分散投資されている
- 運用成果は投資家それぞれの投資額に応じて分配される
- 運用報告書が発行されるなど、透明性の高い金融商品
たとえば、日本株インデックスファンドを利用すると、日本中の企業に分散投資が可能です。
投資信託は運用方法により下記の違いがあります。
| 特徴 | アクティブファンド | インデックスファンド |
|---|---|---|
| 定義 | 専門家が運用する金融商品 | 市場指数の連動を目指す金融商品 |
| 運用方法 | ファンドマネージャーが銘柄を選定・売買 | 指数の構成銘柄と同様の銘柄を保有 |
| 運用目標 | 市場平均を上回るリターンを目指す | 市場平均並みのリターンを目指す |
| コスト | 比較的高い | 安い |
| パフォーマンス | ファンドマネージャーの手腕に左右される | 市場平均に近い安定したパフォーマンス |
| 分散投資 | ファンドによって異なる | 自動的に幅広い銘柄に分散投資 |
| リスク | 比較的高い（運用次第） | 市場リスクに連動 |
| 初心者向け | やや難しい | 比較的取り組みやすい |
インデックスファンドは経済成長の恩恵を受けながら成長するため、初心者や若年層でも気軽に資産運用が始められますよ。
また投資信託は積立投資にも適しており、ドル・コスト平均法の効果が期待できます。
初心者におすすめの「おまかせ投資」方法
長期的な視点でかつ分散投資をするなら、インデックスファンドで税制優遇を受けながら行うと投資効率も高められます。
積立NISA、iDeCoは初心者から経験者まで誰でも活用できる方法ですよ。
タップすると詳細へスクロールします
わたしの妻も新NISAを始め、順調に資産を増やしていますよ。
運用成績は順調です。
・投資額：累計 180万円
・投資収益額：90万円
・現時点の資産額：270万円
運用収益率：50%
それぞれの制度について詳しく見ていきましょう！
新NISA（少額投資非課税制度）の活用
2024年1月から始まった新NISAは、税制優遇を活用して効率的に資産を形成するための制度です。
投資の世界では「お金に働いてもらう」考え方があります。少額からの長期積立投資が可能で、多くの日本人投資家にとって最適な選択肢といえます。
- 非課税保有期間が無期限
- 年間投資枠が拡大（最大で年間360万円）
- 優良なインデックスファンドが購入できる
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 非課税保有期間 | 無期限 | 無期限 |
| 非課税保有限度額（総枠） | 1,800万円 ※うち成長投資枠は1,200万円 （売却すれば枠の再利用が可能） | |
| 投資対象商品 | 金融庁の基準を満たした投資信託に限定 | 上場株式・投資信託等 ①課税・配当額の合計期間20年未満 ②毎月分配型の投資信託およびデリバティブ取引を用いた一部の投資信託等を除外 |
| 対象年齢 | 18歳以上 | 18歳以上 |
とくに税制優遇の活用で効率的に資産が増やせます。
以前は利益の20%を税金に持っていかれ、資産を増やすのに苦労しましたよ。
| 項目 | 新NISA | 通常の投資 |
|---|---|---|
| 年間投資額 | 12万円 | |
| 運用期間 | 30年 | |
| 運用利率 | 5% | |
| 税率 | 0% | 20.315% |
| 30年後の資産総額 | 818.9万円 | 685.8万円 |
| 差額 | 133.1万円 | |
将来に向けた資産形成の第一歩として、積立NISAの活用を検討してみましょう。
iDeCo（個人型確定拠出年金）の活用
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金の積立に最適な制度です。
iDeCoの最大の特徴は、3段階で税制優遇が受けられる点です。また60歳まで引き出せない特性を活かし、長期的な視点で運用が行えますよ。
- 掛金拠出時：掛金全額が所得控除の対象となり、所得税・住民税が軽減される
- 運用時：運用益が非課税となる
- 受取時：退職所得控除や公的年金等控除が適用され、税負担が軽減される
年収：500万円 年齢：30歳 掛金 10,000円でiDeCoに加入した場合
| 年 | 所得控除 | iDeCo加入時の軽減額 | iDeCo未加入時の軽減額 |
|---|---|---|---|
| 1年間の軽減額 | 所得税 | 12,000円 | 0円 |
| 住民税 | 12,000円 | 0円 | |
| 税制優遇総額 | 24,000円 | 0円 | |
| 30年間の軽減額 | 所得税 | 360,000円 | 0円 |
| 住民税 | 360,000円 | 0円 | |
| iDeCo税制優遇総額 | 720,000円 | 0円 |
積立総額は420万円となりますが、72万円が税額軽減されます。
iDeCoは自分で決めた掛金額を積み立てながら、その掛金を自分で運用していくことで将来に向けた資産形成を進めていける年金制度です。
全額所得控除 大きな控除 非課税で再投資
またiDeCoは元本確保型商品と投資信託から運用商品を選択できます。リスク許容度や年齢に応じて、資産配分できる点が魅力です。
若いうちは株式比率を高めに、年齢が上がるにつれて債券比率を高めるなど、ライフステージに合わせた調整が効果的ですよ。
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| 項目 | マネイロ | ファイナンシャルアカデミー |
|---|---|---|
| セミナー名 |  オンラインマネー相談会 |  お金の教養講座 |
| 総合評価 | ★★★★★ | ★★★★☆ |
| 受講料 | 無料 | 無料 |
| 受講方法 | オンライン相談および オンラインセミナー | 教室セミナーおよび オンライン |
| ・オンライン相談はZoom （カメラOFFでOK） ・オンラインセミナーは動画 | ・教室セミナーは東京のみ ・オンラインは動画セミナ | |
| セミナー内容 | 将来資金 / 教育資金 / NISA・iDeCo | 家計改善 / 資産運用 / NISA・iDeCo |
| 特徴 | ・受講者の満足度：98.6% ・体験者数：20万人以上 ・スマホ・PCでどこでも受講可能 | ・受講者の満足度：98.7% ・投資経験者の割合：初心者 57.9% ・延べ受講者数：77万人以上 ・開校20年以上の実績No.1 |
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株の大損で立ち直れない時の原因と対策のまとめ
株式投資で大損した原因は、短期的利益追求や相場変動への過剰反応、無計画な投資、信用取引の誤用です。
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