投資信託を始めたものの、毎日チャートとにらめっこ。「今売るべき?買うべき?」と悩み続ける日々を送っていませんか?
- 投資信託を始めたいけど、いつ売買すればいいのかわからない…
- マーケットの動きを見て、こまめに売買したほうが利益が出そう?
- 損をしないように、値下がり前に売りたい!

あなたのその不安、非常によくわかります。私もかつて、株価の動きに一喜一憂し、夜も眠れない日々を過ごしていました。
実は投資信託のこまめな売買は、「あなたの大切な資産を着実に減らしていく可能性が高い」のです。
- 頻繁な売買は手数料や税金の負担が増え、最終的な利益を圧迫します。
- また、市場動向を常にチェックし続ける必要があるため、精神的なストレスも大きくなりがちです。
- さらに、短期売買では複利効果を十分に活用できず、長期的な資産形成のチャンスを逃します。
これから資産形成を始めようとしている「あなた」にこそ、私の成功例および失敗例を読んで、同じ過ちを起こしてほしくありません。



値動きを気にせず安眠できる投資を目指すなら、長期・分散保有が賢い選択肢です。
記事内容は情報提供であり、投資勧誘を目的とするものではありません。
本記事に掲載されている情報には万全を期しておりますが、正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。
情報利用の結果として何らかの損害が発生した場合でも、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。
投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。投資は元本保証および利回り保証のいずれもなく、元本割れが生じるリスクがあります。
この記事を書いた人(▼で開く)
はじめまして。ラジ男です。→詳しいプロフィールはこちらより


- 2023年10月 早期退職し、フリーランスへ転身
- 株式投資運用歴:25年以上、個別株式投資を経てインデックス投資に切り替え
- 夫婦で「つみたてNISA」に2,000万円以上投資継続中
- お宝個人年金+高配当株式+フリーランス収益で投資リスクを分散
- 2024年7月 Kindle本出版でベストセラー獲得:FIRE 58歳 早期退職した会社員が月6桁稼ぐまで挑戦した話


投資信託をこまめに売買するメリット


投資信託をこまめに売買する行為は、一般的にあまりメリットがありません。
しかし、特定の状況下ではメリットがあります。
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具体的なメリットについて詳しく見ていきましょう。
短期的な利益の追求
投資信託のこまめな売買は、市場の変動を活用して短期的な利益を狙えるときがあります。
とくに、市場の急激な変動時に柔軟に対応できると成功の確率が上がります。
- 市場変動時に迅速に対応する
- 経済指標や企業業績の反応を利用する
- 相場の急上昇時は、短期目標を達成しやすい
たとえば、市場トレンドや経済的にインパクトのあるニュース発表時は、市場が大きく動くときがありますよね。



ただし、実行には高度な市場分析と迅速な意思決定が必要となります。
資産の流動性向上
投資信託のこまめな売買は、必要なときに現金化しやすい点があります。
とくに急な出費や新しい投資機会が発生したときに、流動性は大きなメリットとなりますよ。
- 急な資金需要に対応できる
- 新しい投資チャンスを逃さない
- 柔軟な資産管理ができる
上場投資信託(ETF)は株式と同様に取引所で売買されるため、日中の市場動向に応じて売買できます。



このように短期売買は、長期間の資金拘束が避けられます。
投資機会の捉えやすさ
市場変化に合わせて資金を素早く移動すると、より良い投資機会が捉えられます。
たとえば、海外市場が大きく値上がりする見込みがある場合、国内市場から迅速に資金を移すと、恩恵を受けられますよね。
- 高リターンのチャンスを逃さない
- 新たな投資信託先を容易に選択できる
- 柔軟にポートフォリオを調整できる
ただし、短期的な市場動向の予測は非常に難しく、予測が外れた場合、大きな損失を被る可能性があります。



適切な売買ルールを設定し、大きな含み損を抱えるリスクを軽減しましょう!
・投資信託のこまめな売買は、短期的な利益を狙うスリルや、自由を手に入れる手段となります。
・これらメリットは短期的な視点に基づき、投資信託の本来の特性や長期投資のメリットを活かせません。
投資信託をこまめに売買するデメリット


さらに利益を増やせるかもしれない!そのような期待で頻繁に投資信託を売買していませんか?
こまめに投資信託を頻繁に売買すると、手数料や税金の負担が増えるだけでなく、精神的にも疲れやすいですよ。
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これらデメリットは、こまめに売買する際の代表的なリスクです。それぞれのデメリットを詳しく解説します。
証券会社への手数料と税金の負担
投資信託をこまめに売買すると手数料や売却益に税金がかかり、最終的な利益が減少します。
頻繁な売買を繰り返すと、これらコストが累積し、ジワジワと利益をむしばんでいきますよ。
- 売買時の手数料がかかる
- 売却益に対する税金負担が発生する
- 頻繁な取引でコストが増加
たとえば、1回の売買で1%の手数料がかかる場合、10回の売買を繰り返すと元本の10%が失われます。
また、売却益には約20%の税金が課せられるため、リターンを圧迫する最大の要因となります。



たとえ黒字でも、手数料と税金の累積を考えると「儲かっている気がしているだけ」かもしれません。
私も2006年~2016年に頻繁な売買(約800回)を行った結果、手数料だけで40万円を失いました。


投資家の精神的な負担
投資信託のこまめな売買は、市場動向を常に把握する必要があるため、投資家にとって精神的な負担が増えます。
たとえば、毎日価格をチェックして一喜一憂してしまうと、精神的な疲れがたまりやすくなりますよね。
- 市場動向を常にチェックする必要がある
- タイミングを見極めるプレッシャーと戦う必要がある
- 価格変動による不安感から精神的ストレスが蓄積する
とくに、適切なタイミングでの売買を求められるプレッシャーや不安は大きなストレスの原因となります。
さらに、売買判断を誤ると自尊心が傷つくなどストレスが蓄積しますよ。



心はボロボロになり、冷静な判断ができないと、さらに損が膨らむ悪循環に陥ります。


値動きの予測が困難
市場の値動きを正確に予測するのは非常に難しく、損失のリスクが高まります。
とくに短期的な売買では、予期せぬ変動に振り回され計画通りの運用が難しくなります。
- 短期変動に振り回されるリスクがある
- 想定外の市場変動で損失が発生する
- 次こそ当たるはず!期待感が、さらなる損失をもたらす
たとえば、世界的なニュースや経済危機などの影響で、市場全体が大きく変動するのも珍しくありません。



頻繁な売買は不適切なタイミングの取引につながり、損失のリスクを高めますよ。
私も短期で大きな利益を得ようと、全力でレバレッジ型ETFに投資し、200万円損した経験があります。


複利効果の損失
投資信託をこまめに売買すると、複利効果を最大限に活用できなくなります。
長期的運用で得られる安定したリターンを得にくくなるのも、短期売買のデメリットです。
- 複利効果を享受できなくなる
- 長期的な資産形成に不向き
- 安定した運用が難しくなる
- 長期目線の運用利益を逃す
投資の最大の力は長期間かけて利益を再投資し、雪だるま式に資産を増やす「複利の力」です。



たとえば、100万円を年利5%で複利運用を続けた場合、30年後には元本が約4.31倍になります。
年数 | 複利 | 単利 |
---|---|---|
10年目 | 1,628,895 | 1,500,000 |
20年目 | 2,653,298 | 2,000,000 |
30年目 | 4,321,942 | 2,500,000 |
しかし、短期売買ではこの効果を享受する機会が失われ、長期的な資産形成が難しくなります。



とくに、安定した収益を目指す投資家にとって、この点は大きなデメリットになりますよ。
・投資信託は適切な銘柄選定と長期保有戦略が、複利効果を最大限活用できます。
・さらに手数料や税金の負担を抑えつつ、効率的な資産運用ができますよ。
・目先の利益に惑わされず、じっくりと運用し豊かな未来を手に入れましょう!
適切な投資信託の売却タイミング


投資信託の売却は目標利益の達成やライフイベント、リバランスの必要性など、売却を検討すべき具体的な場面があります。
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売却のタイミングは、個々の投資目的や状況に応じて異なります。具体的なケースについて詳しく解説していきます。
目標利益金額の達成時
努力が実り、運用益が設定した目標金額に達したときは、売却を検討するもっとも良いタイミングです。
当初の投資目標を確実に達成できますよね。また次の投資や資産形成の土台が作れますね。
- 目標金額を明確に設定しておく
- 売却前に当初の投資目的を再確認し、現在の状況と照らし合わせる
- 売却時は信託財産留保額や税金がかかるため、手取り額を事前に計算する
また、長期的な下落で回復の見込みが低いと判断される場合も、売却を検討しなければなりません。



利益の確定は感情や短期的な市場動向に左右されず、明確な投資計画に基づいて行うのが重要です。
ライフイベントによる売却
結婚や出産、転職など、ライフイベントで現金が必要になったときは売却を考えるタイミングです。
事前に目標設定を行っておくと、スムーズに売却判断ができます。
- 大きなライフイベントに向けて、事前に目標設定を行う
- 必要な時期に現金を迅速に確保する
たとえば、住宅購入の頭金が必要な場合や、子どもの教育資金が必要になった場合に備えておくのが重要です。
ライフイベントは予測がつくものもありますが、突然発生する場合もあるため、柔軟な資産管理が求められます。



大切な人の笑顔を守るための準備はできていますか?
リバランスが必要になった場合
ポートフォリオのリバランスが必要になったときも、投資信託の売却を検討すべきタイミングです。
リバランスを行うと、運用方針やリスク許容度に合った資産配分が維持できますよ。
- 資産配分が目標からズレた場合
- リスク許容度に合わせて配分を変更する場合
- 市場の変化に対応するための調整
たとえば、株式市場が好調な場合、株式の比率が増えすぎてリスクが高まるときがあります。
このような場合、投資信託の一部を売却して、債券や現金の割合を増やしバランスを整えます。



市場の変化に伴って運用方針を見直す際にも、リバランスが必要です。リバランスを行い、リスクを適切にコントロールしましょう!
・投資信託の売却は投資目標、ポートフォリオ管理、税制面など、多角的な視点から判断します。
・また、感情的な判断を避け、長期的な視点で決定するのが重要です。
・迷った場合は、ファイナンシャルアドバイザーなどの専門家に相談も検討しましょう!
こまめな短期投資と長期投資の比較


投資信託をこまめに売買する短期投資と、長期間保有する長期投資には、それぞれ異なる特徴とメリットがあります。
短期的な利益を追求する「短期投資」と、時間を味方につけて資産を育む「長期投資」を選ぶ際は、慎重な検討が必要です。
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短期と長期投資、それぞれの特徴を理解して、自分に合った投資方法を選びましょう!
投資信託の長期保有のメリット
投資信託の長期保有は目先の市場変動に惑わされず、安定的なリターンが期待できる運用方法です。
さらにリスク分散しながら、複利効果を活用すると、資産を着実に増やせます。
- 頻繁な売買を行わないため、取引コストが抑えられる
- 複利効果を最大限に活用、資産を雪だるま式に増加させる
- 取引コストを削減し、効率的な運用が可能になる
たとえば、新NISA(少額投資非課税制度)を活用すれば、利益に対して税金がかからないため、効率的に資産が増やせますよ。



毎月1万円、年利5%、30年間運用したときの資産増加額は下記の通りです。
年 | 積立合計額 | 利息合計 | 運用資産額 |
---|---|---|---|
10年目 | 120万円 | 35万円 | 155万円 |
20年目 | 240万円 | 171万円 | 411万円 |
30年目 | 360万円 | 472万円 | 832万円 |
たとえ小さな額でも、投資を続けると雪だるま式に資産は増えていきます。
金融庁:つみたてシミュレーター
短期的な市場変動にも左右されないため、ストレスも軽減される点がメリットですよ。



こまめに売買せずともお金が働き続ける安心感!長期投資は、時間を味方につけたもっとも確実な資産形成法です。
こまめな短期売買のリスク
短期売買で値動きを正確に予測するのは困難であり、投資信託のパフォーマンスを著しく低下させます。
また刺激的なチャンスが広がっているように見えますが、頻繁な売買により、手数料や売却時の税金がかさみリターンは減少します。
- 市場の動きを正確に予測するのは、ほぼ不可能
- 頻繁な売買により手数料や税金がかさみ、リターン減少。
- 市場全体のリターンを下回る投資家が多数存在する



とくに値動きが予測できない状況では、株価の上昇局面でリターンを得るのも難しくなります。
東京都:学生向け金融セミナー 知っておきたい金融の基礎知識 第2回
これは「行動ギャップ」と言われ、投資家の実際のリターンと市場全体のリターンとの差を指します。



市場動向が読めないまま短期的な取引を続けると、投資パフォーマンスに大きな影響を与える例です。
新NISA非課税枠の早期消費
投資信託のこまめな売買を繰り返すと、NISA口座の非課税枠を早期に使い切ってしまいます。
年間の投資上限額を早期に使い切ると、その年の残りの期間は追加投資ができなくなります
- 年間投資枠:最大360万円(つみたて投資枠+成長投資枠)
- 非課税保有期間:無期限
- これらの非課税枠を効率的に活用できなくなる



新NISAで投資信託を購入した場合、長期的に保有し非課税メリットを活用するのが基本的な運用方法です。
項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
---|---|---|
年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
非課税保有期間 | 無期限 | 無期限 |
非課税保有限度額(総枠) | 1,800万円 ※うち成長投資枠は1,200万円 (売却すれば枠の再利用が可能) | |
投資対象商品 | 金融庁の基準を満たした投資信託に限定 | 上場株式・投資信託等 ①課税・配当額の合計期間20年未満 ②毎月分配型の投資信託およびデリバティブ取引を用いた一部の投資信託等を除外 |
対象年齢 | 18歳以上 | 18歳以上 |
頻繁な売買は非課税枠を無駄に使い切るリスクがあるため、計画的な運用が重要です。



新NISAは長期投資と相性抜群です。未来のために、いまこそ「計画的な投資」を始めるタイミングですよ。
成功させる効果的な投資信託の運用戦略


投資信託で資産形成を成功させるには、長期的な視点に立った運用戦略が必要です。
とくに長期・分散・積立投資を実践し、自分の目標やリスク許容度に合った商品を選ぶのが重要です。
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これら運用戦略を成功させるための具体的なポイントを詳しく解説しますね。
長期・分散・積立投資の実践
資産形成を安定させるには、長期・分散・積立の3つのポイントを抑えるのが重要です。
長期投資では短期的な市場変動の影響を軽減でき、分散投資によりリスクを分散できますよ。
- 長期投資で安定的な運用を心がける
- 異なる資産への分散投資でリスク軽減
- 積立投資で平均購入単価を抑える
たとえば、月々一定額を投資信託に積み立てる方法は、価格が高いときに少なく、低いときに多く購入する効果があります。
金融庁:資産形成の基本



また、異なる値動きをする複数の商品に分散投資すると、1つの資産に集中するリスクを回避できます。
金融庁:資産形成の基本



長期・分散・積立投資を組み合わせると、安定的な資産形成が可能ですよ。
目的に合った商品選択
投資信託の商品選びは、投資目的や期間、リスク許容度に応じて行うのが重要です。
たとえば、債券を中心の安定した商品や株式中心のリスクを取れる商品があります。
- 低リスク商品:預金・貯金、国債、低リスクの投資信託
- 中リスク商品:社債、バランス型投資信託
- 高いリスク商品:株式、高リスクの投資信託
たとえば、安定収益を狙う場合は、債券型やバランス型の投資信託が適しています。
金融庁:資産形成の基本
高いリターンを目指したい場合は、成長分野に投資する投資信託を選ぶのも良いでしょう。



目的に応じた商品選びで、より良い運用成果を目指しましょう!
リスク管理と運用のメンテナンス
資産形成を成功させるには、定期的なリバランスや運用の見直しが必要です。
市場の変化や目標の変化に対応し、ポートフォリオを適切に調整すると、リスクをコントロールできます。
- ニュースやマーケット情報を確認し、投資環境の変化を理解する
- 運用状況やと投資方針との整合性を確認する
- 市場の変化や運用状況に応じて、資産配分を調整します
たとえば、リスクが高まりすぎた場合は、株式型から債券型への移行を行うとバランスが整えられます。
定期的に自身のポートフォリオを見直し、必要に応じて調整を行うと、長期的な資産形成の成功につながりますよ。
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投資信託はこまめに売買する?のまとめ
投資信託をこまめに売買する行為のデメリットは少なくありません。
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